敏态系统：怎么让银行的速度“快”又“稳”？

银行IT人的心里有一个矛盾，那就是在“快”和“稳”之间如何保持平衡。

近两年，利用科技革命实现银行产品和服务的线上化、移动化，成为大势所趋。从渠道体系到核心系统，银行正在经历全面的数字化。

但是，2020年突发的疫情，让银行业从常态、稳态的运行环境中，切换到一个不确定状态。

传统集中式架构和分布式架构，两者一直存在着技术争论：分布式架构银行由传统IT架构支撑的核心系统，一时半刻不可能完全抛弃。但同时，银行也希望像互联网企业一样，敏捷地支撑应用场景，敏捷地支撑业务开发。

敏捷响应，成为银行金融服务能力的一大考验。

作为中国电子旗下帮助金融行业数字化转型的代表，中电金信（原文思海辉）在建设金融云敏态业务系统方面有着自己的心得。

中电金信金融解决方案事业部产品总监吴守钰，从用户域、产品域、支付域、公共域等四大基础能力入手，分享了金融云敏态业务系统的架构和功能实现。

以下是吴守钰的演讲内容：

大家好，很高兴能够参与本次的云峰会。我叫吴守钰，任职中电金信数字银行部产品总监。

今天，我分享的主题是《建设基于金融云敏态业务系统的探索和实践》，主要分享我们在建设金融云敏态业务系统方面的一些理解和实践。

近几年，在金融新业态下，商业银行面临着新的挑战：

一、经济双循环，引新与活存并重，To B领域持续创新，商业银行需要快速适应市场变化；
二、监管趋严：近期金融监管政策不断出台，划分厘清银行与互联网平台的边界，要求银行回归本源、服务实体、产业赋能；
三、新科技：ABCDMIX技术日益成熟，应用越来越广泛，重塑金融科技。

在新背景下，商业银行IT系统建设呈现出了六大方面的趋势：

平台型银行，平台化经济实现价值提升；
开放型银行，服务自营渠道、服务开放生态伙伴，能力和服务具有对内外共享开放属性；
生态型银行，建立生态圈和生态体系，拉近、拉紧与各类合作伙伴的距离和关系；
体验型银行，提升用户体验，构建用户全旅程，提供个性化服务；
敏捷型银行，具备从IT架构、业务能力、场景金融等多方面的快速适配能力；
智慧型银行；

以上市场变化和系统建设趋势，都指向了“敏”，敏态的技术平台和敏态的业务系统；建设基于金融云的敏态业务系统正是对症下药的一剂良方。业务中台是敏态业务系统的基础设施之一。

业务中台，实现上是对业务能力的综合治理，可以分为三层，从下往上看：

最下层是基础能力层。

根据领域化分可分为用户、产品、支付、公共等能力域，每个域内部又包含若干基础能力中心。

用户域：解决平台谁用的问题。建立开放用户体系，对包括银行内外的使用者、各类产品和服务的上下游等，进行统一的管理和治理；具体又可以分为用户、合约、标签画像、营销等能力中心；

产品域：解决平台卖什么的问题。对各类金融、泛金融、生活服务等产品进行工厂化管理，建立分类的产品模型，实现产品组合、差异化定价、绩效评估等。账户也可一类特殊产品纳入产品域，包括资金账户、权益账户、关联账户等，支持账户的组合和创新，如集团账户、钱包账户、创新存款等；

支付域：解决资金流转及流转过程中的控制问题。可分为支付、费用、额度、对账等中心。其中支付中心实现线上线下一体化收单、聚合支付、资金划转拨付、代收代付等服务，通过模型化的订单流转和支付决策引擎实现标准、高效的流转；费用中心实现费用计收、清分、分摊等功能；额度中心实现用户、渠道、场景、产品等不同主题的限额管理；对账中心实现实时、定时等的交易检查、核对。

公共域：提供安全、消息、资源中心、审批和运营等功能能力。

第二层是场景构建工具。

我们称之为服务编排，可分为两大中心：交易中心和参数中心。

交易中心通过可视化流程编排IDE平台实现对内外部微服务的编排，提供运行态的订单化处理；

参数中心实现对能力、产品、流程、运营等参数的维护和管理，包含参数定义，更新、下发、订阅、变更、同步等功能。场景构建工具让业务人员、运营人员能参与到开发、运营过程中，看得懂、能维护。

通过以上两层，实现强中台、大中台的能力支撑，及敏捷交付能力。

最上层是场景服务层。

包括银行自营场景、开放银行场景及其他合作运营场景。